WHV : COMMENT CHOISIR SON ASSURANCE ?

Vous êtes jeune ressortissant Français et vous souhaitez partir à l’étranger, pour faire des études, apprendre une langue ou travailler ; une véritable opportunité en terme culturel, mais aussi professionnel.

Pour que le rêve ne se transforme pas en cauchemar, il faut absolument préparer à l’avance ce projet (Visa, hébergement, législation locale) et surtout s’interroger sur sa protection sociale et sa prise en charge de Frais médicaux pendant son séjour.

QU’EST-CE QUE Working Holiday Visa (WHV) ?

Il se prénomme aussi Programme Vacances Travail (PVT) ou PVTisites.

La France a conclu avec treize pays des accords définissant un cadre législatif précis et facilitant ainsi l’obtention de Visa pour les bénéficiaires du programme désireux de se rendre d’un l’un des pays suivants :

• Hong Kong
• Chili
• Colombie
• Taïwan
• Uruguay
• Mexique (entrée en vigueur le 1/09/2016)

Le Brésil devrait bientôt allonger cette liste (accord signé en 2013, mais pas encore en vigueur).

OBTENTION DU VISA WHV – CONDITIONS – FORMALITES

Pour toutes ces questions, nous vous invitons à consulter le site France diplomatie du Ministère des affaires étrangères.

FAUT-IL SOUSCRIRE UNE ASSURANCE SPÉCIALE POUR PARTIR EN PVT / WHV ?

La réponse est oui, elle est même nécessaire pour l’obtention du visa WHV / PVT.

Il faut bien comprendre que votre sécurité sociale est inefficace durant votre séjour

Vous pouvez soit souscrire à :

• Une assurance PVT / WVH en France
• Une assurance spécifique dans le pays où vous séjournez
• La CFE (Caisse Française des expatries) : c’est l’équivalent de la sécurité sociale pour les expatriés. Attention, dans le cadre d’un PVT , il faut souscrire à un PACK spécial PVT. La cotisation est beaucoup plus chère qu’une assurance spécifique, mais l’avantage est que la continuité de votre couverture est assurée, sans délai de carence, et votre retour en France sera facilité.

QUID DE LA SÉCURITÉ SOCIALE ?

Les accords signés entre pays ne prévoient pas de prise en charge par la sécurité sociale française dans le pays où vous effectuez votre séjour.

Votre mutuelle française sera le plus souvent inefficace. Il faut vérifier au niveau des garanties ou des exclusions quels pays sont couverts.

QUE SE PASSE-T-IL A LA FIN DE MON DE MON PROGRAMME WHV, VIS A VIS DE LA SÉCURITÉ SOCIALE ? 

Vous rentrez avant 12 mois de PVT : dans le cadre du programme, vous restez  un assuré social en France pendant 12 mois.

Donc si vous partez 6 mois, vous bénéficier pendant les 6 mois restant de la sécurité sociale française. Il faudra pendant ce laps de temps retrouver un statut étudiant ou salarié, ou demandeur d’emploi ou autre) afin de recouvrer vos droits au-delà du 12ième mois.

Si vous rentrez à la fin du 12ème mois : comme précisez précédemment, vos droits à la sécurité sociale s’éteigne sauf si vous avez un statut (de salarié, d’étudiant, de demandeur d’emploi ou autre).

Par conséquent, vous pouvez donc vous retrouvez sans couverture sociale. Cependant, il existe des solutions :

1 -S’inscrire à la PUMA * (ex-couverture maladie universelle), mais attention il y a un délai de carence de 3 mois.

(*) Depuis le 1er janvier 2016, la CMU (couverture universelle maladie) a été remplacée par la PUMA (Protection Universelle Maladie). Dorénavant, cette dernière assure aux personnes qui exercent une activité professionnelle en France ou qui résident en France de façon stable et régulière (plus de trois mois), la prise en charge des frais de santé en cas de maladie ou de maternité, à titre personnel et de manière continue tout au long de la vie.

2 – Adhérer à la CFE (Caisse des Français de l’Etranger) avant le départ en PVT

COMMENT CHOISIR MON ASSURANCE PVT / WHV ?

Tout d’abord, il faut privilégier les contrats sans questionnaire médical.

Quelles sont les garanties indispensables dans son contrat PVT / WHV ?

LES FRAIS MÉDICAUX ET D’HOSPITALISATION

Tout d’abord, à l’étranger, les coûts des frais médicaux et d’hospitalisation sont largement supérieurs à ceux en France :

• Une consultation d’un généraliste aux Etats-Unis est d’environ de  118$ (soit 109 €)
• Un médecin généraliste en Australie  de 30 à 50 €
• Une simple opération peut vous coûter plusieurs milliers d’Euros.

De ce fait, votre contrat doit donc prévoir des garanties élevées sur ce poste, 200 000 € en moyenne avec une extension à 500 000 € pour les USA, Australie, et l’Asie.

Les frais d’hospitalisation doivent être en frais réels, c’est-à-dire avec une prise en charge à 100%.

La prise en charge doit se faire à partir du 1er euro : il ne doit pas comporter de franchise ou être en complément de la sécurité sociale.

Il doit couvrir les prestations suivantes :

• Les frais de visite médicale,
• de consultation médicale,
• de pharmacie (médicaments),
• des soins infirmiers,
• d’actes d’auxiliaires médicaux,
• d’analyses médicales,
• actes techniques médicaux,
• Imagerie médicale,
• d’hospitalisation médicale ou chirurgicale y compris les honoraires médicaux et chirurgicaux,
• d’une manière générale, tout acte médical ou chirurgical lié à votre pathologie
• les frais d’ambulance ou de taxi ordonnés par un médecin pour un trajet local à l’étranger
• les soins dentaires d’urgence.

QU’EST CE QUI EST GÉNÉRALEMENT EXCLUS DES CONTRATS PVT / WHV ?

De manière générale, on va retrouver :

• Les cas de dorsalgie, lombalgie, hernie discale
• Les frais de maternité (certains contrats les couvrent mais avec un délai de carence de 6 mois)
• Lunettes, prothèses dentaires, appareil auditifs,
• De façon générale, tous les traitements de conforts (Chirurgie esthétique, acuponcture,…)

Ainsi, il est donc extrêmement important de lire les exclusions de vos contrats.

L’extension Prise en charge des Frais médicaux et d’hospitalisation dans votre pays d’origine.

Certains contrats la prévoient. En cas de rapatriement médicalisé par votre assureur, il vous couvre pendant 30 jours dans votre pays de domicile, et ce même si vous n’êtes plus couvert par la sécurité sociale.

LA GARANTIE D’ASSISTANCE SUR MON CONTRAT WHV

En complément de la prise en charge des frais médicaux votre contrat doit toujours comporter une garantie d’assistance.

Celle de votre carte bancaire est limitée dans le temps (souvent 90 jours) donc selon la durée de votre voyage elle est inefficace.

Elle doit comporter :

• Les rapatriements et évacuation d’urgence.
• La pris en charge d’un retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche.
• La prise en charge de la visite d’un proche si vous êtes hospitalisé à l’étranger.
• Une couverture juridique ou Assistance défense avec prise en charge de frais d’avocat
• Des frais de recherche et de secours (pour le ski, le trek ou randonnée)

En complément de la prise en charge des frais médicaux votre contrat doit toujours comporter une garantie d’assistance.

Celle de votre carte bancaire est limitée dans le temps (souvent 90 jours) donc selon la durée de votre voyage elle est inefficace.

Elle doit comporter :

• Les rapatriements et évacuation d’urgence.
• La pris en charge d’un retour anticipé en cas de décès ou d’hospitalisation d’un proche.
• La prise en charge de la visite d’un proche si vous êtes hospitalisé à l’étranger.
• Une couverture juridique ou Assistance défense avec prise en charge de frais d’avocat
• Des frais de recherche et de secours (pour le ski, le trek ou randonnée)

QUELS SONT LES SPORTS COUVERTS DURANT MON PVT / WHV ?

Pour répondre à la question, nous allons définir les sports exclus :

• La pratique, à titre professionnel, de tout sport (les matchs, tournoi et entrainement),
• Les conséquences du non-respect des règles de sécurité reconnues liées à la pratique de toute activité sportive de loisirs,
• La pratique de sports de neige hors des pistes en cas d’interdiction de ces pratiques par arrêté municipal ou préfectoral »

Il est  impossible de lister tous les sports à exclure, je viens d’ailleurs de découvrir le zorbing (sport extrême qui consiste à dévaler une pente (herbeuse, enneigée, etc.) dans une sphère plastique dite « boule zorb » … mais dans ce cas l’assureur opposera le non-respect des règles de sécurité.

Ces activités doivent être déjà assurées par le prestataire, en espérant pour le pratiquant qu’elles soient officiellement déclarées.

Impossible, par exemple, pour le base jump en Australie qui est illégal-la-bas.

L’ASSURANCE BAGAGES

Elle couvre en règle générale vos bagages, objets et effets personnels y compris matériel de sport, emportés avec vous ou achetés au cours de votre voyage, hors de votre lieu de résidence principale ou secondaire et de votre lieu d’hébergement en cas de :

• vol,
• destruction totale ou partielle,
• perte pendant l’acheminement par une entreprise de transport.

Attention, donc si vous subissez un cambriolage sur votre lieu de séjour, vous ne serez pas couvert.

A vérifier : En Australie, les propriétaires assurent eux-mêmes les biens. A demander lors de la location si une assurance est souscrite pour le vol avec effraction

LA RESPONSABILITÉ CIVILE

Votre responsabilité civile  est engagée si vous êtes à l’origine d’un sinistre/accident  ayant causé des dommages corporels  ou matériel à une tierce personne.

The  civil liability est encadrée et par le droit et  la législation du pays où vous séjournez.

Si elle est engagée, vous êtes redevable des conséquences financières liées aux dommages occasionnés.

Ceux-ci peuvent rapidement se chiffrer en centaines de milliers d’euros.

Les plafonds de garanties sont en général de 4.500.000 € (et 450.000 € pour les Dommages matériels).

Certaines peuvent vous couvrir durant des stages en Entreprise ou durant les 3 premiers mois de votre installation concernant votre logement.

IMPORTANT :  La quasi-totalité des contrats PVT-WHV exclue les conséquences pécuniaires liées à la conduite d’un véhicule à moteur (2 roues ou 4 roues). Il est donc important de souscrire une assurance en local, si vous louez ou conduisez un véhicule.

UNE FOIS SUR PLACE, COMMENT SE PASSE LA RELATION AVEC MON ASSUREUR ?

 Pour les frais d’hospitalisation, il faut toujours prévenir l’assureur via le numéro de téléphone mis à disposition. Il va vérifier vos droits du demandeur, organiser et prendre en charge les prestations prévues dans votre contrat.

De plus, il fera l’avance des frais engagés hors de votre pays de domicile.

A noter que pour les frais médicaux inférieurs à 500 €, vous pouvez scanner les factures et les envoyer par email. Conservez bien les originaux, ils peuvent vous être demandés en cas de contrôle.

De même, pour plus de facilité, vous pouvez utiliser l’appli « Gestion des frais de santé ».

Les remboursements de vos frais médicaux doivent être réalisés sous 72 heures à réception de vos factures scannées.

Le remboursement doit être effectué dans la monnaie de votre choix (certaines compagnies vont jusqu’à 118 devises disponibles).

COMBIEN COÛTE UNE ASSURANCE PVT / WHV ?

En conclusion, vous l’aurez compris, il est difficile d’établir un comparatif objectif. Il existe de nombreuses offres sur le marché.

Mais les prix vont de 375 € par an à près de 1 000 € pour une offre CFE + Assurances complémentaires.

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